Ouvrir un compte en banque

Etudiant ou non, il vous serait très compliqué de vivre sans un compte bancaire!

Selon la loi, toute personne y a droit. Mais comme vous pouvez vous en douter, dans les faits, certaines informations sont essentielles à sa constitution :

• Une pièce d’identité en cours de validité ;
• Une preuve de votre capacité juridique : avez-vous le pouvoir d’ouvrir seul un compte ? (les mineurs et adultes non responsables n’en ont pas la possibilité) ;
• Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, Eaux);
• Et bien entendu une vérification de votre statut bancaire : toutes les banques vérifient si vous n’êtes pas inscrit à la Banque de France en interdit bancaire.

Présentez-vous directement auprès d’un guichet ou d’un conseiller client pour faire une demande d’ouverture de compte en banque. Aujourd’hui, un banquier est obligé d’accepter votre demande de création de compte. Dans le cas contraire, il vous suffit de saisir la Banque de France qui désignera automatiquement une banque.

Ce droit se double d’autres obligations pour la banque qui détient votre compte : entre autres, le retrait et le dépôt d’espèces au guichet, l’encaissement de chèques, de virements bancaires ou postaux, ou encore l’envoi mensuel d’un relevé de compte.

Pour en savoir plus sur l’ouverture d’un compte bancaire, rendez-vous sur http://www.lemoneymag.fr/v4/fiche/s_Fiche_v4/0,5382,11719,00.html.

CHOISIR ET OUVRIR UN COMPTE EPARGNE

Vous souhaitez mettre de côté une partie de votre budget pour le faire fructifier et préparer votre avenir ? Il existe trois grandes solutions d’épargne : le livret A, le CODEVI et le livret d’épargne populaire. Chacune possède ses avantages et ses conditions.

Le Livret A

La solution la plus classique reste le compte épargne Livret A, qui vous permet de bénéficier d’une souplesse totale mais avec un petit désavantage : son faible rendement, avec un taux d’intérêt annuel de 3% net d’impôts fixé par les pouvoirs publics.

Pour l’ouvrir, un versement minimal de 1,50 € est obligatoire. Son plafond est fixé à 15 300 € et les versements réguliers doivent aller au-delà de la somme de 15 €. Il est interdit de cumuler le Livret A avec un autre livret de même catégorie (type Livret Bleu du Crédit Mutuel).

Il n’y a aucun frais d’ouverture. Pour en profiter, c’est simple aussi : il faut remplir un formulaire auprès de la banque et présenter une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Notre avis : le Livret A n’est pas contraignant mais ses possibilités d’épargne sont limitées. Il est intéressant dans une optique d’épargne à court terme ou pour de petits projets. Il permet aussi de se former un petit pécule de sécurité.

Le conseil de la SMENO : les intérêts étant calculés les 1er et 16 de chaque mois, il est préférable de déposer avant ces dates et d’effectuer les retraits après.

Le CODEVI

Le taux du CODEVI, aussi appelé « Livret de développement durable », propose à peu près le même mode de fonctionnement que le Livret A. Son taux d’intérêt annuel est également de 3% et exonéré d’impôt.

Pour l’ouvrir, un versement minimal de 15 € est exigé. Son plafond est fixé à 6000 € et les versements sont libres.

Pour en profiter, les démarches sont les mêmes que pour le Livret A : il faut remplir un formulaire auprès de la banque et présenter une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Notre avis : le CODEVI n’est réellement utile que pour ceux qui possèdent déjà un Livret A, étant donné son plafond relativement bas. Il permet de bénéficier des mêmes avantages que le Livret A en augmentant les possibilités d’épargne. Livret A + Codevi = plafond à environ 21 000 €.

Le LEP, Livret d’épargne populaire

Le Livret d’épargne populaire est réservé aux personnes ayant peu de revenus et exonérées d’impôts. Il est possible d’en bénéficier en étant soumis à imposition, mais un montant plafond d’imposition est fixé chaque année (pour 2007, inférieur ou égal à 722 €). La durée du LEP est illimitée du moment que vous respectez ces conditions d’imposition. Son taux d’intérêt annuel est plus intéressant que celui des autres livrets : taux du Livret A + 1%, soit 4% !

Pour l’ouvrir, il est obligatoire d’effectuer un premier versement de 30 €. Son plafond de dépôts est fixé à 7 700 € et les versements ne sont soumis à aucun barème. Concernant les documents à fournir, renseignez-vous auprès de votre banque : normalement, vous devrez fournir les éléments habituels ainsi qu’un avis d’imposition.

Notre avis : le LEP est tout indiqué pour les personnes disposant de faibles revenus, comme les étudiants. Son taux plus élevé que les autres comptes épargne en fait un placement incitatif !