Assurance voyage carte bancaire : que vaut-elle ?

Vous partez souvent en voyage et vous avez entendu parler de l’assurance voyage grâce à votre carte bancaire. Vous aimeriez être éclairé sur le sujet ? Vous êtes au bon endroit ! Découvrez les prises en charge de l’assurance voyage via la carte bancaire mais aussi ce qui n’est pas couvert.

Sommaire

L’assurance voyage comprise dans les cartes bancaires
Les garanties de l’assurance voyage carte Visa et Mastercard
Les limites d’une assurance voyage de carte bancaire
Ce qui n’est pas couvert par votre carte bancaire
Les avantages d’une assurance voyage individuelle
Choisir la SMENO pour assurer son voyage

L’assurance voyage comprise dans les cartes bancaires

Quand vous prévoyez de partir en voyage, que ce soit pour des vacances ou pour des raisons professionnelles, il est essentiel de prendre une assurance voyage. Parfois, elle est directement incluse dans votre carte bancaire : pratique, non ?
Les cartes bancaires offrant une assurance voyage sont proposées par de nombreuses banques. Ces cartes présentent des avantages qui couvrent plusieurs situations. Voici les avantages souvent inclus :

L’assurance médicale en voyage. Si vous êtes malade ou blessé quand vous vous trouvez à l’étranger, cette assurance couvre les frais médicaux. Elle peut aussi couvrir les frais d’hospitalisation et de rapatriement.
L’assurance annulation voyage. Si vous rencontrez une situation imprévue et que vous devez annuler votre voyage, l’assurance peut rembourser les frais d’annulation.

L’assurance bagages. Si vous perdez vos bagages ou si vous vous les faites voler, vous pouvez être indemnisé pour le remplacement de vos effets personnels en cas de sinistre lié à la porte ou au vol.
L’assurance responsabilité civile à l’étranger. Elle vous protège en cas de dommage causé à autrui.
L’assistance voyage. Votre carte bancaire peut vous fournir une assistance pour résoudre des problèmes inattendus liés au paiement, comme la perte de passeport par exemple.

Sachez que l’assurance voyage incluse dans votre carte de crédit est généralement une option proposée par votre banque, puisqu’elle élimine la nécessité de souscrire à une assurance voyage pour chaque voyage que vous faites. En fait, cette méthode simplifie le processus de souscription à l’assurance voyage puisqu’elle regroupe toutes les couvertures nécessaires en un seul et même endroit : votre carte bancaire débit.

Notez cependant que les niveaux de couverture varient d’une carte à une autre. Assurez-vous donc de connaître parfaitement les conditions d’utilisation de la vôtre. Prêtez attention aux conditions spécifiques qui s’appliquent, comme par exemple l’obligation de payer une partie du voyage avec la carte bancaire pour activer la couverture.

Les garanties de l’assurance voyage carte Visa et Mastercard

Les cartes bancaires Visa et Mastercard offrent une gamme de garanties d’assurance voyage pour les titulaires de ces cartes. Globalement, les deux cartes proposent les mêmes garanties :

L’assurance médicale en voyage. Les cartes Visa et Mastercard offrent une couverture médicale d’urgence en cas de maladie ou de blessure pendant le voyage.
L’assurance annulation voyage. En cas d’annulation pour une maladie, un accident ou une catastrophe naturelle, vous êtes admissible à un remboursement des frais d’annulation.
L’assurance retard de voyage. Cette garantie couvre les dépenses supplémentaires faites en raison d’un retard de voyage.
L’assurance bagages. Si vos bagages sont perdus, détériorés ou volés, votre carte bancaire fourni une couverture pour le remplacement de vos biens personnels.
L’assistance en voyage. Vous avez accès, grâce à votre carte bancaire, à une assistance 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez les contacter en cas de problème avec votre vol ou avec votre réservation d’hôtel par exemple.

En plus de ces garanties, vous avez une assurance responsabilité civile à l’étranger avec une carte bancaire Visa. Cette assurance représente une couverture qui vous protège en cas de dommages matériels ou corporels à autrui.

Sachez que ces garanties peuvent varier, c’est pourquoi nous vous conseillons de consulter les détails spécifiques de votre carte bancaire. Aussi, assurez-vous de respecter toutes les conditions et obligations demandées pour bénéficier de l’assurance voyage.

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Les limites d’une assurance voyage de carte bancaire

Les assurances voyage via la carte bancaire présentent des limites de couverture pour le titulaire par rapport aux assurances voyage classiques. Ces limites se remarquent notamment au niveau des plafonds de couverture, de la durée de couverture, de l’annulation voyage, de la franchise et des restrictions géographiques.

Le plafond de couverture médicale d’une assurance bancaire est moins élevé qu'une assurance voyage classique. Cela signifie que la somme maximale que vous pouvez réclamer pour les frais médicaux est limitée et peut donc être insuffisante par rapport à vos besoins. La durée de couverture est souvent limitée, couvrant généralement les voyages d’une durée maximale de 30 à 60 jours. Les voyages plus longs ne sont pas pris en charge. En ce qui concerne l’annulation et/ou l’interruption du voyage, les plafonds de remboursement ont une limite : l’ensemble des coûts liés à l’annulation ne sont pas forcément couverts.

Aussi, les assurances par carte bancaire peuvent avoir une restriction géographique, ne couvrant que certaines régions du monde. Ce qui signifie que si vous êtes en dehors de ces zones, vous n’êtes pas couvert.
Sachez que les cartes gold sont les seules à comporter une assurance voyage similaire à une assurance voyage classique. Cependant, cela n’est pas avantageux sur le plan financier.

Le saviez-vous ?

Les assurances voyage individuelles sont souvent pensées pour répondre aux exigences de certains visas comme le PVT ou celui pour l’espace Schengen par exemple. Ces offres sont donc plus adaptées à votre situation qu’une assurance voyage par carte bancaire.

Ce qui n’est pas couvert par votre carte bancaire

Même si les cartes bancaires offrent des garanties d’assurance voyage utiles, elles ont des limites. Voici ce qui n’est généralement pas couvert par votre carte bancaire :

Les conditions médicales préexistantes. La presque totalité des assurances voyages associées aux cartes bancaires excluent les conditions médicales préexistantes. Cela veut dire que si vous avez une maladie détectée et connue avant votre voyage, les frais engendrés durant votre séjour en rapport avec cette même maladie ne seront pas couverts.
Les activités à risque élevé. Si vous pratiquez des sports extrêmesou des activités à haut-risquequi peuvent entraîner de graves blessures voire un décès, vous n'êtes pas couvert par votre assurance voyage via votre carte bancaire. Nous vous conseillons donc de souscrire à une assurance supplémentaire.
Les pays à risque. Si vous décidez de partir dans un pays dit “à risque”, il est possible que votre carte ne vous couvre pas pour cette destination. C’est pourquoi vous devez consulter vos conditions de couverture en amont.
La durée du voyage. Les garanties d’assurance voyage associées aux cartes bancaires ont une limite de durée pour chaque voyage couvert. Si vous partez trop longtemps et dépassez la durée autorisée, vous n'êtes plus couvert pour les jours restants.

Les bagages de valeur. Les cartes bancaires ont également une limite de remboursement pour les bagages perdus ou endommagés. Si vous transportez des objets degrande valeur, attendez-vous à ne pas être remboursé de la totalité.
L’interruption de voyage. Les garanties d’assurance voyage couvrent l’annulation pour des raisons spécifiques mais pas forcément les interruptions. Par exemple, si vous interrompez votre voyage pour un problème familial, vous ne serez pas couvert par votre assurance voyage via votre carte bancaire.
Les circonstances prévisibles. S’il se passe un évènement qui était prévisible au moment de la réservation de votre voyage, comme une épidémie en cours, vous n’êtes pas couvert.
Les dépenses non documentées. Il faut que vous conserviez toutes les preuves de vos dépenses en cas de réclamation, sinon, vous ne percevrez aucun remboursement.

Prêtez attention aux termes et conditions de votre contrat. Et si vous avez des besoins particuliers, souscrivez à une assurance voyage complémentaire pour garantir une protection à 100%.

Les avantages d’une assurance voyage individuelle

L’assurance voyage individuelle présente plusieurs avantages par rapport aux assurances voyage de groupe. En effet, l’assurance voyage individuelle est personnalisée en fonction de vos besoins. Par exemple, si vous avez des enfants ou si vous avez recours à la location de véhicule pour votre voyage, cela peut être pris en compte. Vous pouvez d’ailleurs choisir les niveaux de couverture que vous souhaitez mais aussi les options de garantie et les durées qui vous correspondent le mieux. Aussi, les assurances voyage individuelles sont flexibles, tant sur la durée que sur le nombre de voyages ! Vous pouvez donc effectuer des voyages de manière fréquente et les prolonger.

Et si vous prévoyez de participer à des activités spéciales comme le ski ou la plongée, l’assurance individuelle peut l’inclure à vos options ! Sachez qu’en plus de cela, l’assurance individuelle offre aussi la possibilité de couvrir les conditions médicales préexistantes, comme le demandent certaines universités nord-américaines, ce qui n’est pas négligeable. Cela signifie que si vous avez un problème de santé avant votre départ, vous pouvez obtenir une couverture pour les soins médicaux liés à ce problème pendant votre voyage. Notez toutefois que ce type de couverture coûte bien plus cher qu’une assurance voyage classique. Si vous voulez en savoir plus, découvrez plus d’informations sur l’assurance voyage pour les universités américaines.

Avec l’assurance voyage individuelle, vous n’êtes dépendant d’aucune politique ou de contrat. Vous avez un total contrôle sur votre couverture.

Pour trouver l’assurance voyage individuelle qui vous correspond le mieux, comparez les différentes polices d’assurance. Une assurance voyage individuelle bien choisie fait toute la différence en cas d’urgence !

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L’assurance voyage comprise dans les cartes bancaires offre une couverture pratique pour de nombreux voyageurs. Cependant, il peut être nécessaire de devoir compléter cette assurance pour être 100% protégé.