Quel est le délai de carence d'une mutuelle ?

Que l’on soit salarié, TNS, alternant ou étudiant, souscrire une mutuelle est toujours une excellente idée pour protéger efficacement sa santé et surtout, se couvrir face aux dépenses liées à la santé.

Alors même si le but de la mutuelle étudiante, TNS ou d’entreprise est de rembourser vos frais de santé (consultations, hôpital, médicaments, optique, dentaire, etc.), certaines conditions méritent toute votre attention afin d’éviter les mauvaises surprises !

Parlons notamment du délai de carence, propre à toutes les mutuelles, et qui est une information de la plus grande importance à connaître au moment de la souscription.

Sommaire

1. Le délai de carence d’une mutuelle : qu’est-ce que c’est ?
2. Quel est le but d'un délai de carence ?
3. Combien de temps dure le délai de carence d’une mutuelle santé ?
4. Peut-on supprimer le délai de carence d’une mutuelle ?

Quel est le délai de carence d'une mutuelle ? Quelle mutuelle sans délai de carence ? Pourquoi jour de carence ?

Le délai de carence d’une mutuelle : qu’est-ce que c’est ?

Pour faire simple (et parce que ça l’est), le délai de carence de votre mutuelle étudiante désigne le laps de temps suivant la souscription du contrat et au cours duquel vous ne pouvez pas percevoir de remboursement.

On parle ici du délai d’attente avant la mise en œuvre du contrat (la date est stipulée dans ledit contrat, tout est clarifié dès la signature).

Pour vous faire rembourser vos dépenses et frais de santé, il vous faut attendre que ce délai soit passé, sans quoi vous paierez exactement de la même façon que si vous n’étiez pas assuré(e). Vous serez bien inscrit(e) en tant qu’adhérent(e), mais les remboursements ne seront tout bonnement pas actifs avant d’avoir passé la date fatidique. Embêtant, non ?

Pourtant, il n’est pas question de vous mettre des bâtons dans les roues sans aucune raison !

etudiant qui réfléchi à souscrire à une mutuelle Smeno

Quel est le but d'un délai de carence ?

Le but de ce délai de carence des mutuelles imposé par les assureurs est logique : il permet d’éviter que des personnes souscrivent une mutuelle parce qu’ils prévoient d’importantes dépenses de santé dans les jours ou semaines qui suivent : l’idée est donc d’éviter les abus et de limiter les souscriptions opportunistes qui pourraient se révéler très défavorables pour la trésorerie de l’assureur.

Ce n’est pas un “mauvais coup” de l’assureur donc, mais plutôt le seul moyen de se protéger contre des personnes mal intentionnées. Notez par ailleurs que dans certains cas, avec certains assureurs et pour certains contrats de mutuelles santé, il existe des délais de carence prévoyant un remboursement minoré, plutôt qu’une absence totale de remboursements (restriction temporaire de la couverture santé).

Important : les mutuelles de la SMENO n’imposent aucun délai de carence, à l’exception de la Mut M dans le cadre d’une hospitalisation (1 mois).

Le saviez-vous ?

Les mutuelles SMENO ne prévoient aucun délai de carence. Pour faciliter la vie des étudiants, on vous propose un contrat effectif dès le lendemain (sauf pour l'hospitalisation en MUT M où il faut attendre un mois pour les remboursements). Nos mutuelles sont efficaces et adaptés à vos besoins journaliers !

Combien de temps dure un délai de carence ? Quelle mutuelle sans délai de carence ? Négocier son délai de carence ;

Combien de temps dure le délai de carence d’une mutuelle santé ?

Si le délai de carence des mutuelles santé est généralement compris entre 1 et 3 mois, il peut arriver qu'il soit porté à 6, 9 voire même 12 mois pour des traitements particulièrement onéreux (ex: les appareillages auditifs).

Ce laps de temps dépend de votre contrat, qui est lui-même décidé par l’assureur. Cependant, vous pouvez toujours négocier ce délai de carence, bien que son application soit au final unilatérale. Mais après tout, qui ne tente rien n’a rien…

Précisons aussi que le délai de carence ne porte pas toujours sur l’ensemble des remboursements, mais qu’il porte généralement essentiellement sur les prestations ayant les prix les plus coûteux (optique, auditif, dentaire, maternité, hospitalisation hors accident, etc.).

Le délai de carence n'est pas systématique !

Toutes les mutuelles ont des délais de carence différents, voire n’en incluent parfois pas (comme les mutuelles SMENO par exemple !). Bien que cela ne doit pas être le critère prioritaire pour vous au moment de choisir votre nouvelle mutuelle, ce délai de carence peut faire partie des éléments à prendre en compte.

Dans tous les cas, faire ses recherches sur l’assureur, les offres et les conditions du contrat (comme le délai de carence), c’est une priorité avant de souscrire une complémentaire santé ! Il n’y a rien de pire que de se retrouver pris au dépourvu parce qu’on a mal lu son contrat ou qu’un détail (qui n’en était pas un) nous a échappé.

L’assurance santé, la mutuelle et la santé en général sont sans doute les sujets importants, quels que soient notre âge, notre situation ou nos projets. Alors mieux vaut en prendre soin et bien choisir sa solution.

Comment supprimer mon délai de carence ? Pourquoi un délai de carence ?

Peut-on supprimer le délai de carence d’une mutuelle ?

Au-delà du fait que certaines complémentaires santé n’appliquent aucun délai de carence et qu’il toujours possible de négocier ce délai, il est parfois possible d’agir pour que l’assureur supprime totalement le délai de carence. Mais, sous certaines conditions. Évidemment.

Prenons déjà en compte les 2 cas les plus courants :

Si vous avez résilié votre dernier contrat de mutuelle il y a moins de 2-3 mois
Si les garanties de votre nouveau contrat sont équivalentes à celles du précédent

Réduire le délai de carence

Dans tous les cas, vous pouvez toujours essayer de négocier (ou au moins de discuter) pour réduire ou supprimer le délai de carence d’une nouvelle mutuelle. Votre nouvel assureur est toujours heureux à l’idée d'accueillir un adhérent, c’est pourquoi il y a parfois des chances de parvenir à vos fins !

Et puis surtout, vous n’avez pas grand chose à perdre… Pas vrai ? Alors n’attendez plus et ajoutez cette étape à celle des recherches et du comparatif des différentes offres de mutuelles.

Vous savez désormais tout sur le délai de carence des mutuelles : vous n’avez plus qu’à bien vous renseigner sur l’existence ou non d’un tel délai dans votre contrat, et sur sa durée. Ne laissez rien au hasard pour protéger au plus vite et du mieux possible votre santé. Et n’oubliez pas : à la SMENO, pas de délai de carence (sauf 1 mois avec la Mut M dans le cas d’une hospitalisation) !

Vous êtes étudiant et souhaitez en apprendre plus sur les mutuelles ? Découvrez notre article : "Quand prendre une mutuelle étudiante" !