Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Quand on emprunte de l'argent, on ne pense pas forcément aux imprévus. Pourtant, la vie est pleine de surprises (pas toujours bonnes), et c'est là qu'intervient l'assurance emprunteur ! Que ce soit pour un prêt immo, un crédit immobilier étudiant ou un autre type d'emprunt, cette assurance est là pour vous protéger, vous et votre banque. Voyons ensemble pourquoi c'est une bonne idée d'y souscrire !

Sommaire

C'est quoi l'assurance emprunteur ?
Les différents types d'assurance emprunteur
Est-ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?
Peut-on changer d'assurance emprunteur ?
Combien ça coûte, une assurance emprunteur ?
Quelles garanties sont incluses ?
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?

Le petit rappel...

C'est quoi l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur, c'est une sorte de bouclier qui vous couvre en cas de coup dur (accident, maladie, perte d'emploi...). Si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, c'est elle qui prend le relais. Résultat ? Vous évitez de mettre votre famille ou vous-même dans une situation compliquée, et la banque est rassurée.

Les différents types d'assurance emprunteur

Il existe plusieurs types d'assurances emprunteur selon votre projet :

L'assurance de prêt immobilier : incontournable si vous achetez un bien, elle protège votre maison et votre budget.
L'assurance de prêt conso : pas obligatoire, mais bien utile pour un crédit auto ou un prêt perso.
L'assurance de prêt étudiant : pour les jeunes qui financent leurs études, histoire de ne pas mettre leurs parents dans l'embarras.
L'assurance de prêt pro : pour les entrepreneurs qui se lancent et veulent sécuriser leur investissement.

Focus sur l'assurance de prêt immobilier

Si vous achetez un appart ou une maison, votre banque vous demandera quasi systématiquement une assurance emprunteur. Elle couvre :

Le décès et l'invalidité totale : si quelque chose de grave vous arrive, l'assurance rembourse le prêt.
L'incapacité temporaire de travail (ITT) et l'invalidité partielle ou totale : si vous ne pouvez plus bosser, elle peut prendre en charge vos mensualités.
La perte d'emploi (en option et souvent coûteuse) : pratique en cas de licenciement

Focus sur l'assurance de prêt étudiant

Quand on est étudiant, on n'a pas toujours de revenus fixes. L'assurance emprunteur pour les prêts étudiants permet de souffler un peu :

Si vous êtes en incapacité de poursuivre vos études, elle couvre les mensualités.
En cas de décès ou d’invalidité, elle évite à vos proches de devoir rembourser à votre place.
Et même parfois en cas de chômage, selon les contrats.

Est-ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?

Officiellement, non. Mais dans la vraie vie, la banque l'exige presque toujours pour un crédit immobilier. Pourquoi ? Parce que ça la rassure (et vous aussi, au passage) en garantissant que le prêt sera bien remboursé quoi qu'il arrive. En ce qui concerne le prêt étudiant, pour le coup, elle est facultative. Cependant, il est quand même fortement recommandé d’en souscrire une.

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Peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Bonne nouvelle : oui, et même très facilement ! Plusieurs lois ont été mises en place pour donner plus de liberté aux emprunteurs :

Loi Lagarde (2010) : vous êtes libre de choisir votre assurance dès la souscription.
Loi Hamon (2014) : vous pouvez changer d'assurance dans la première année de votre prêt.
Amendement Bourquin (2018) : vous pouvez résilier et changer d'assurance chaque année.
Loi Lemoine (2022) : résiliation possible à tout moment + suppression du questionnaire médical sous certaines conditions.

Changer d'assurance, c'est souvent synonyme d'économies, alors pourquoi s'en priver ?

Combien ça coûte, une assurance emprunteur ?

Le prix varie selon plusieurs critères :

Votre âge et votre état de santé.
Le montant et la durée de votre prêt.
Les garanties que vous choisissez.
Le mode de calcul (capital initial ou capital restant dû).

Le coût d’une assurance de prêt immobilier

Pour un prêt immobilier, les tarifs varient selon votre profil et le montant emprunté, et peuvent représenter entre 25 % et 35 % du coût total du crédit immobilier. Par an, comptez entre 0,10 % et 0,60 % du montant emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 €, cela peut représenter entre 4 000 € et 24 000 € sur toute la durée du crédit. Une différence qui montre bien l'intérêt de comparer les offres pour faire des économies !

Le coût d’une assurance de prêt étudiant

L’assurance de prêt étudiant est souvent moins chère qu’une assurance de prêt immobilier, car les montants empruntés sont plus faibles et les jeunes bénéficient généralement de meilleures conditions. Selon l’établissement et le contrat choisi, cela peut représenter quelques euros par mois, avec des options adaptées aux besoins des étudiants.

Quelles garanties sont incluses ?

En fonction du contrat, voici les principales garanties proposées :

Garantie décès : le prêt est remboursé intégralement.
Garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : remboursement total aussi.
Garantie invalidité permanente (IPT, IPP) : prise en charge partielle ou totale des mensualités.
Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : prise en charge des échéances pendant la durée de l'incapacité.
Garantie perte d'emploi : selon les contrats, couverture partielle des mensualités en cas de licenciement.

Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?

Pour éviter de payer trop cher tout en étant bien couvert, voici nos conseils :

Regardez les garanties
Ne vous contentez pas du prix, vérifiez ce qui est inclus.
Comparez les tarifs
Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est un bon indicateur.
Attention aux exclusions
Certaines maladies ou professions à risques peuvent être exclues.
Passez par un comparateur en ligne
Un gain de temps énorme !
Demandez plusieurs devis
Histoire d’avoir le choix.

💡 Pour comparer les offres et trouver la meilleure assurance emprunteur, jetez un œil chez Assurly !

L’assurance emprunteur, c’est un peu comme une ceinture de sécurité pour votre prêt. Même si elle n’est pas toujours obligatoire, elle est quasi indispensable pour sécuriser votre investissement. Et avec les réformes récentes, vous pouvez facilement changer d’assurance et économiser un max ! Vous savez ce que vous pouvez aussi facilement changer : votre assurance habitation !